Orçamento, Poupança e Consumo Consciente: Matemática do Dinheiro

Gabarito: A) R$ 24,00 — 10% equivale a dividir por 10 (ou multiplicar por 0,10).

10% de 240 = (10/100) × 240 = 0,10 × 240 = R$ 24,00. Truque: 10% = dividir por 10. 1% = dividir por 100; 50% = dividir por 2; 25% = dividir por 4. Porcentagem é uma razão de 100 — "por cento".

Dica: 10% de 240 = (10/100) × 240 = 0,10 × 240 = R$ 24,00

Gabarito: A) R$ 256,50 — desconto total de 14,5% (0,90 × 0,95 = 0,855; 300 × 0,855).

10% sobre 300 → paga 0,90 × 300 = 270. 5% sobre 270 → paga 0,95 × 270 = 256,50. Total: 256,50 = 300 × (0,90 × 0,95) = 300 × 0,855. Desconto acumulado = 1 − 0,855 = 0,145 = 14,5% (NÃO 15%). Os percentuais NÃO se somam porque a base muda a cada desconto.

Dica: 10% sobre 300 → paga 0,90 × 300 = 270

Gabarito: A) J = C · i · t, em que J é o juro, C o capital, i a taxa por período e t o número de períodos.

JUROS SIMPLES: o juro é SEMPRE calculado sobre o CAPITAL inicial — J = C·i·t. M = C + J = C(1 + it). O juro não "cresce sobre o crescimento": se o rendimento do mês 1 reinvestido não gera juro no mês 2, é simples. Juros compostos usam potência: M = C(1+i)^t.

Dica: JUROS SIMPLES: o juro é SEMPRE calculado sobre o CAPITAL inicial — J = C·i·t

Gabarito: A) R$ 530,00 — J = 500 × 0,02 × 3 = 30.

J = C·i·t = 500 × 0,02 × 3 = 30. M = 500 + 30 = R$ 530,00. Em juros compostos seria 500 × (1,02)³ ≈ 530,60 — a pequena diferença (61 centavos) já aparece em 3 meses e explode em anos. Aqui, simples: cada mês rende os mesmos R$ 10,00.

Dica: J = C·i·t = 500 × 0,02 × 3 = 30

Gabarito: A) R$ 1.102,50 — 1000 × (1,05)² = 1000 × 1,1025.

M = C(1+i)^t = 1000 × (1 + 0,05)² = 1000 × 1,1025 = R$ 1.102,50. No 1º ano rende 50; no 2º, 5% sobre 1.050 = 52,50 (juro sobre juro). Juros simples dariam 1000 + (1000×0,05×2) = 1.100,00 — os compostos rendem R$ 2,50 a mais já em 2 anos, e a diferença cresce com o tempo.

Dica: M = C(1+i)^t = 1000 × (1 + 0,05)² = 1000 × 1,1025 = R$ 1.102,50

Gabarito: A) a receita total é maior que a soma das despesas — sobra dinheiro (superávit/poupança).

SALDO = RECEITA − DESPESAS. Se > 0 → SUPERÁVIT (sobra, vira poupança ou quitação de dívida). Se < 0 → DÉFICIT (falta, endividamento). O ideal não é saldo zero — é saldo positivo e consistente. Despesas fixas vs variáveis ajudam a decidir O QUE ajustar quando o saldo aperta: variáveis primeiro, fixas com mais cuidado.

Dica: SALDO = RECEITA − DESPESAS

Gabarito: A) ~50% para necessidades (moradia, alimentação, transporte), ~30% para desejos (lazer, entretenimento), ~20% para poupança e quitação de dívidas.

50-30-20 é um PONTO DE PARTIDA: Necessidades (essencial) ~50%, Desejos (conforto, lazer) ~30%, Poupança/quituação de dívidas ~20%. O percentual ideal muda com renda, cidade e momento de vida — a regra serve para dar estrutura, não é lei. O importante: poupança entra como compromisso fixo, não como "o que sobrou".

Dica: 50-30-20 é um PONTO DE PARTIDA: Necessidades (essencial) ~50%, Desejos (conforto, lazer) ~30%, Poupança/quitua...

Gabarito: A) a inflação é a alta geral de preços; com ela, o mesmo salário compra MENOS bens — o dinheiro perde valor.

INFLAÇÃO = alta contínua e generalizada de preços. Se os preços sobem 5% ao ano e o salário sobe só 2%, o salário REAL cai ~3% — o dinheiro compra menos. Guardar embaixo do colchão é a pior defesa (não rende, e ainda perde valor); poupança com rendimento acima da inflação (ou Tesouro IPCA, por exemplo) protege o poder de compra.

Dica: INFLAÇÃO = alta contínua e generalizada de preços